← همه ابزارها
/ Retirement Calculator
ماشین حساب بازنشستگی - 401 (k) و پروژکتور پس انداز
بر اساس پس انداز، مشارکت، تطابق کارفرما و رشد سرمایه گذاری مورد انتظارتان، در دوران بازنشستگی چقدر خواهید داشت.
%
تا
٪ از پرداخت
به عنوان مثال 50% با 6% اول حقوق شما مطابقت دارد
تعادل پیش بینی شده در دوران بازنشستگی
$0
مشارکت های شما
$0
مسابقه کارفرما
$0
رشد سرمایه گذاری
$0
ماشین حساب بازنشستگی چیست؟
یک ماشین حساب بازنشستگی بر اساس پس انداز فعلی، مشارکت های منظم، تطابق کارفرما و بازده سرمایه گذاری مورد انتظار، میزان پولی را که تا زمان توقف کار انباشته خواهید کرد، پروژه می دهد. از قدرت استفاده می کند بهره مرکب - جایی که سود سرمایه گذاری در طول زمان سود خود را ایجاد می کند - برای تخمین تخم لانه بازنشستگی شما. حتی افزایش اندک در کمک های ماهیانه یا چند سال پس انداز اضافی می تواند به طور چشمگیری نتیجه بازنشستگی شما را بهبود بخشد.
آمریکایی ها در درجه اول به برنامه های محل کار مانند برنامه های کاری متکی هستند 401 (k) یا 403 (ب) برای پس انداز بازنشستگی در سال 2025، محدودیت مشارکت 401 (k) 23500 دلار است (اگر 50 سال به بالا هستید 31000 دلار). تطبیق کارفرما عملاً پول رایگان است - اکثر مشاوران مالی توصیه میکنند که حداقل به اندازه کافی برای ثبت کامل آن مشارکت داشته باشید. این ماشین حساب هم کمک های شما و هم مطابقت کارفرمای شما را که با نرخ بازده سالانه مشخص شده شما در حال رشد است، مدل می کند.
نحوه استفاده از ماشین حساب بازنشستگی
- خود را وارد کنید سن کنونی و سن بازنشستگی (پیش فرض 65).
- خود را وارد کنید پس انداز فعلی - مجموع در حال حاضر در 401 (k)، IRA، یا سایر حساب های بازنشستگی شما.
- خود را وارد کنید کمک ماهانه - آنچه را که قصد دارید هر ماه در آینده به آن کمک کنید.
- را تنظیم کنید بازده سالانه مورد انتظار - از نظر تاریخی، S&P 500 به طور میانگین 10٪ (7٪ با تورم تعدیل شده) بوده است. ما به طور پیش فرض به 7٪.
- خود را وارد کنید مسابقه کارفرما - به عنوان مثال، "50٪ مطابق با 6٪ اول پرداخت." سهم ماهانه خود را به عنوان مبلغ دلاری که نشان دهنده درصد حقوق شماست وارد کنید.
- نتایج بهروز میشوند - موجودی پیشبینیشده، تفکیک مشارکتها و جدول سال به سال را مشاهده کنید.
چرا از ماشین حساب بازنشستگی خود استفاده کنیم؟
- کارفرما مطابق مدل - تأثیر واقعی دلارهای تطبیق رایگان را که در طول چندین دهه ترکیب شده است، ببینید.
- جدول سال به سال - شاهد رشد سال به سال تراز خود با شفافیت کامل باشید.
- 100٪ رایگان و خصوصی - بدون نیاز به ورود به سیستم، هیچ داده ای به هیچ سروری ارسال نمی شود.
- نتایج زنده فوری - هر ورودی را تنظیم کنید و فوراً به روز رسانی طرح را ببینید.
- شکست رشد - به وضوح مشارکت، تطابق کارفرما و رشد سرمایه گذاری شما را از هم جدا می کند.
سوالات متداول
401(k) یک طرح پسانداز بازنشستگی با حمایت کارفرما است که به کارکنان اجازه میدهد دلارهای قبل از مالیات (سنتی) یا دلارهای پس از مالیات (راث) را کمک کنند. مشارکتها درآمد مشمول مالیات فعلی شما را در 401(k) کاهش میدهند، و سرمایهگذاریها تا زمان خروج در دوران بازنشستگی با مالیات به تعویق میافتند (در این مرحله به عنوان درآمد عادی مالیات میشوند). در سال 2025، کارمندان زیر 50 سال می توانند تا 23500 دلار کمک کنند. افراد 50 ساله و بالاتر می توانند مبلغ 7500 دلار برای جمع آوری 31000 دلار اضافه کنند. بسیاری از کارفرمایان به عنوان انگیزه ای برای مشارکت، مشارکت های مشابه را ارائه می دهند.
تطبیق کارفرما زمانی است که شرکت شما بر اساس میزان مشارکت شما به حساب بازنشستگی شما کمک می کند - این در واقع بخشی از غرامت شما است. یک فرمول رایج "50% مطابقت با 6% اول حقوق" است: اگر 60000 دلار درآمد داشته باشید و 6٪ (3600 دلار در سال) مشارکت داشته باشید، کارفرمای شما 1800 دلار اضافه می کند. کمک نکردن به اندازه کافی برای به دست آوردن مسابقه کامل به طور گسترده به عنوان بزرگترین اشتباه پس انداز بازنشستگی در نظر گرفته می شود - شما بازده تضمین شده 50 تا 100٪ را روی میز می گذارید. در طی 30 سال با رشد 7 درصدی، 1800 دلار در سال به تنهایی به بیش از 170000 دلار افزایش می یابد.
رشد مرکب به این معنی است که بازده سرمایه گذاری شما بازده خود را ایجاد می کند. به عنوان مثال، 10,000 دلار در 7٪، 700 دلار در سال 1 (مجموع 10,700 دلار) درآمد دارد. در سال دوم، 7٪ به 10700 دلار اعمال می شود و 749 دلار درآمد کسب می کند. در طی 30 سال بدون افزودن یک دلار دیگر، 10000 دلار به حدود 76000 دلار افزایش می یابد. این "هشتمین عجایب جهان" است - و توضیح می دهد که چرا شروع زودهنگام بسیار قدرتمند است. فقط 10 سال انتظار برای شروع پس انداز می تواند بیش از نیمی از موجودی نهایی بازنشستگی شما را به همراه داشته باشد، حتی اگر به همان مبلغ کل کمک کنید.
یک قانون کلی رایج این است که 10 تا 15٪ از درآمد ناخالص خود را برای بازنشستگی پس انداز کنید، از جمله بازی کارفرما. دستورالعمل نقطه عطف Fidelity پیشنهاد می کند که 1× حقوق خود را 30، 3× در 40، 6× در 50، 8× در 60، و 10× در 67 پس انداز کنید. "قانون 4٪" نشان می دهد که شما می توانید با خیال راحت سالانه 4٪ از پرتفوی بازنشستگی خود را برداشت کنید — بنابراین برای جایگزینی 60 میلیون دلار درآمد سالیانه، 0/50 میلیون دلار پس انداز نیاز دارید. سوشال سکیوریتی این مبلغ را تکمیل خواهد کرد و میزانی را که شما نیاز به پس انداز شخصی دارید کاهش می دهد. از این ماشین حساب استفاده کنید تا ببینید آیا در مسیر درستی قرار دارید یا خیر و چگونه تنظیم مشارکت ها بر نتیجه شما تأثیر می گذارد.
حقایق سریع
- ✓ محدودیت 401 (k) 2025: 23500 دلار (31000 دلار در سن 50 سال به بالا)
- ✓ میانگین تاریخی S&P 500: ~10% /~7% inflation-adj
- ✓ نرخ بازگشت پیش فرض: 7٪ (محافظه کارانه)
- ✓ مسابقه کارفرما پول رایگان است - همیشه آن را بگیرید
- ✓ داده های شما هرگز دستگاه شما را ترک نمی کند