What is a 401(k) and how does it work?

A 401(k) is an employer-sponsored retirement savings plan allowing pre-tax or Roth contributions that grow tax-deferred. The 2025 contribution limit is $23,500 ($31,000 for those 50+). Many employers match contributions, providing additional free savings.

What is employer match and why does it matter?

Employer matching is when your company adds money to your 401(k) based on your contributions — typically 50-100% of what you contribute up to a percentage of salary. Not contributing enough to capture the full match means leaving free money on the table. Over 30 years at 7%, even $1,800/year in match grows to over $170,000.

How does compound growth work in retirement accounts?

Compound growth means your returns generate their own returns. $10,000 at 7% for 30 years grows to about $76,000 without adding another dollar. Starting even 10 years earlier can more than double your final balance.

How much should I save for retirement?

A common rule is 10-15% of gross income including employer match. The 4% rule suggests you need 25x your desired annual income saved (e.g., $1.5M to withdraw $60,000/year). Fidelity recommends 1x salary saved by 30, 3x by 40, 6x by 50, and 10x by 67.

Retirement Calculator — 401k & Savings Projector

← جميع الأدوات / Retirement Calculator

حاسبة التقاعد - 401 (ك) وجهاز عرض التوفير

قم بتخطيط المبلغ الذي ستحصل عليه عند التقاعد بناءً على مدخراتك ومساهماتك ومطابقة صاحب العمل ونمو الاستثمار المتوقع.

العمر الحالي

سن التقاعد

المدخرات الحالية ($)

المساهمة الشهرية ($)

العائد السنوي المتوقع (%)

مطابقة صاحب العمل (% من المساهمة)

% ما يصل الى % من الأجر

على سبيل المثال تطابق 50% من أول 6% من راتبك

الرصيد المتوقع عند التقاعد

مساهماتك

مباراة صاحب العمل

نمو الاستثمار

ما هي حاسبة التقاعد؟

تتوقع حاسبة التقاعد مقدار الأموال التي ستتراكم لديك بحلول الوقت الذي تتوقف فيه عن العمل، بناءً على مدخراتك الحالية، والمساهمات المنتظمة، ومطابقة صاحب العمل، وعوائد الاستثمار المتوقعة. ويستخدم قوة الفائدة المركبة - حيث تولد مكاسب الاستثمار مكاسبها الخاصة بمرور الوقت - لتقدير بيضة التقاعد الخاصة بك. حتى الزيادات الصغيرة في الاشتراكات الشهرية أو بضع سنوات إضافية من الادخار يمكن أن تحسن نتائج التقاعد بشكل كبير.

يعتمد الأمريكيون في المقام الأول على خطط مكان العمل مثل 401 (ك) أو 403 (ب) من أجل مدخرات التقاعد. في عام 2025، سيكون الحد الأقصى للمساهمة 401(ك) هو 23500 دولار (31000 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر). إن مطابقة أصحاب العمل هي أموال مجانية فعليًا - يوصي معظم المستشارين الماليين بالمساهمة بما يكفي على الأقل للحصول على المطابقة الكاملة. تمثل هذه الآلة الحاسبة نماذج لكل من مساهماتك ومساهمات صاحب العمل التي تنمو بمعدل العائد السنوي المحدد.

كيفية استخدام حاسبة التقاعد

أدخل الخاص بك العمر الحالي و سن التقاعد (الافتراضي 65).
أدخل الخاص بك المدخرات الحالية - الإجمالي الموجود بالفعل في حساباتك 401(k) أو IRA أو حسابات التقاعد الأخرى.
أدخل الخاص بك المساهمة الشهرية - ما تخطط للمساهمة به كل شهر من الآن فصاعدا.
تعيين العائد السنوي المتوقع - تاريخيًا بلغ متوسط مؤشر ستاندرد آند بورز 500 حوالي 10% (7% معدلة حسب التضخم). نحن الافتراضي إلى 7٪.
أدخل الخاص بك مباراة صاحب العمل — على سبيل المثال، "مطابقة بنسبة 50% على أول 6% من الراتب." أدخل مساهمتك الشهرية كمبلغ بالدولار يعكس نسبة راتبك.
يتم تحديث النتائج مباشرة - عرض الرصيد المتوقع، وتفصيل المساهمات، والجدول السنوي.

لماذا نستخدم حاسبة التقاعد الخاصة بنا؟

نموذج مطابقة صاحب العمل - شاهد التأثير الحقيقي لمضاعفة الدولارات المطابقة المجانية على مدار عقود.
جدول سنة بعد سنة — شاهد رصيدك ينمو عامًا بعد عام بشفافية كاملة.
مجاني وخاص 100% - لا يلزم تسجيل الدخول، ولا يتم إرسال أي بيانات إلى أي خادم.
نتائج حية فورية - اضبط أي إدخال وشاهد تحديث الإسقاط على الفور.
انهيار النمو - يفصل بوضوح بين مساهماتك ومطابقة صاحب العمل ونمو الاستثمار.

الأسئلة المتداولة

401 (ك) هي خطة ادخار للتقاعد يرعاها صاحب العمل وتسمح للموظفين بالمساهمة بالدولار قبل الضريبة (التقليدية) أو بالدولار بعد الضريبة (روث). تعمل المساهمات على تقليل دخلك الحالي الخاضع للضريبة في 401 (ك) التقليدي، وتنمو الاستثمارات الضريبية المؤجلة حتى الانسحاب عند التقاعد (وعندها يتم فرض ضريبة عليها كدخل عادي). وفي عام 2025، يمكن للموظفين الذين تقل أعمارهم عن 50 عامًا المساهمة بمبلغ يصل إلى 23500 دولار؛ يمكن لأولئك الذين يبلغون من العمر 50 عامًا أو أكبر إضافة مساهمة بقيمة 7500 دولار أمريكي ليصبح المجموع 31000 دولار أمريكي. يقدم العديد من أصحاب العمل مساهمات مطابقة كحافز للمشاركة.

تتم مطابقة صاحب العمل عندما تساهم شركتك بأموال في حساب التقاعد الخاص بك بناءً على مقدار مساهمتك - فهي جزء فعال من تعويضك. الصيغة الشائعة هي "مطابقة 50٪ لأول 6٪ من الراتب": إذا كنت تكسب 60 ألف دولار وتساهم بنسبة 6٪ (3600 دولار في السنة)، يضيف صاحب العمل 1800 دولار. إن عدم المساهمة بما يكفي للحصول على المباراة الكاملة يعتبر على نطاق واسع أكبر خطأ في مدخرات التقاعد - فأنت تترك عوائد مضمونة بنسبة 50-100٪ على الطاولة. على مدار 30 عامًا بمعدل نمو 7%، ينمو مبلغ 1,800 دولار سنويًا في المطابقة وحدها إلى أكثر من 170,000 دولار.

النمو المركب يعني أن عوائد استثمارك تولد عوائدها الخاصة. على سبيل المثال، 10000 دولار بنسبة 7٪ تكسب 700 دولار في السنة الأولى (إجمالي 10700 دولار). في السنة الثانية، يتم تطبيق نسبة 7% على 10,700 دولار، وكسب 749 دولارًا. على مدار 30 عامًا دون إضافة دولار آخر، ينمو مبلغ 10000 دولار إلى حوالي 76000 دولار. هذه هي "الأعجوبة الثامنة في العالم" - وهي تفسر سبب قوة البدء مبكرًا. الانتظار لمدة 10 سنوات فقط لبدء الادخار يمكن أن يكلفك أكثر من نصف رصيد التقاعد النهائي، حتى لو كنت تساهم بنفس المبلغ الإجمالي.

القاعدة الأساسية الشائعة هي توفير 10-15% من إجمالي دخلك للتقاعد، بما في ذلك دخل صاحب العمل. تقترح المبادئ التوجيهية لشركة فيديليتي توفير 1 × راتبك بحلول 30، و3 × بحلول 40، و6 × بحلول 50، و8 × بحلول 60، و10 × بحلول 67. وتقترح "قاعدة 4%" أنه يمكنك سحب 4% بأمان من محفظة التقاعد الخاصة بك سنويًا - لذا لاستبدال 60 ألف دولار سنويًا من الدخل، ستحتاج إلى توفير 1.5 مليون دولار. سوف يكمل الضمان الاجتماعي هذا المبلغ، مما يقلل من المبلغ الذي تحتاج إلى ادخاره شخصيًا. استخدم هذه الآلة الحاسبة لمعرفة ما إذا كنت على المسار الصحيح وكيف يؤثر تعديل المساهمات على نتائجك.

حقائق سريعة

✓ حد 401(ك) لعام 2025: 23,500 دولار (31,000 دولار للعمر 50+)
✓ المتوسط التاريخي لمؤشر ستاندرد آند بورز 500: ~10% / ~7% معدل التضخم
✓ معدل العائد الافتراضي: 7% (محافظ)
✓ مباراة صاحب العمل هي أموال مجانية - احصل عليها دائمًا
✓ بياناتك لا تترك جهازك أبدًا

حاسبة التقاعد - 401 (ك) وجهاز عرض التوفير

التوقعات السنوية (السنوات العشر الأولى)

ما هي حاسبة التقاعد؟

كيفية استخدام حاسبة التقاعد

لماذا نستخدم حاسبة التقاعد الخاصة بنا؟

الأسئلة المتداولة

حقائق سريعة

الأدوات ذات الصلة

حاسبة التقاعد - 401 (ك) وجهاز عرض التوفير

التوقعات السنوية (السنوات العشر الأولى)

ما هي حاسبة التقاعد؟

كيفية استخدام حاسبة التقاعد

لماذا نستخدم حاسبة التقاعد الخاصة بنا؟

الأسئلة المتداولة

ما هو 401 (ك) وكيف يعمل؟

ما هي مباراة صاحب العمل ولماذا يهم؟

كيف يعمل النمو المركب في حسابات التقاعد؟

كم يجب أن أدخر للتقاعد؟

حقائق سريعة

الأدوات ذات الصلة